التأمين على الحياة: لماذا لا تغلقه أبدًا؟
هل حصلت على تأمين على الحياة من البنك الذي تتعامل معه؟ مع 62 ٪ من الأسر تمتلك واحدًا ، فإن هذا الاستثمار المالي هو المفضل لدى الفرنسيين وفقًا لـ INSEE. غالبًا ما تكون مزاياها غير معترف بها ولن يفصح عنها لك مصرفيك. للاحتفاظ بمزاياها الضريبية ، نصيحة: لا تنهيها!
التأمين على الحياة هو الاستثمار المالي الأكثر جاذبية من الناحية الضريبية. في نهاية 8 سنوات من الاحتجاز ، تكون المزايا الضريبية قصوى. من أجل التوفير في ضرائبك ، من الأفضل عدم إنهاء عقدك عند سحب الأموال منه.
بفضل الأولوية الضريبية ، تنخفض الضرائب الخاصة بي
كل مبلغ يتم إيداعه خلال مدة العقد تاريخ النفاذ ذلك من الاشتراك. وهذا ما يسمى توقع الضرائب.
بمجرد أن يبلغ عمر التأمين على الحياة 8 سنوات ، ستستفيد جميع المبالغ المدفوعة ، عند سحبها ، من الضرائب المثلى 0 إلى 7.5٪ حسب مستوى المكاسب الرأسمالية (لا تحتسب مساهمات الضمان الاجتماعي).
إذا حصلنا بعد بضع سنوات على ملف مبلغ مالي نحن نريد للمكان (مكافأة ، ميراث ...) أثناء انتظار استخدامها (لشراء منزل على سبيل المثال) ، كل شيء من خلال الرغبة في جعلها تنمو، سوف نأسف لإغلاق خطته! في الواقع ، إن فتح عقد جديد يبدأ من الصفر.
وبالتالي، في حالة الانسحاب من الأفضل ترك الحد الأدنى المطلوب من قبل شركة التأمين الخاصة بك ، من أجل الحفاظ على عقدك مفتوحًا والتمكن من الاستفادة من الضرائب المواتية في المستقبل. إذا سحبت أكثر من الحد الأدنى المطلوب ، فسيتم إنهاء تأمينك على الحياة وستفقد المزايا الضريبية التي حصلت عليها!
كنت تعتقد أنك مستفيد من التأمين على الحياة ، اكتشف نصيحتنا لاسترداد المبالغ لأن التحويل ليس تلقائيًا
الازدواج الضريبي للتأمين على الحياة
على الرغم من أن فرض الضرائب على التأمين على الحياة أمر مثير للاهتمام ، إلا أنه معقد. في الواقع ، يتم فرض ضرائب مضاعفة على أرباح التأمين على الحياة.
1- اشتراكات الضمان الاجتماعي
تبلغ مساهمات الضمان الاجتماعي (CSG-CRDS ...) 15.5٪ من الأرباح. يتم حجبها عند المصدر كل عام لما يسمى "أموال اليورو" أو "الأموال المضمونة" ، وأثناء عمليات السحب لوسائل الإعلام المدرجة ، UCITS.
ولا يختلف مقدارهم حسب عدد سنوات الاعتقال ، لذلك سنتركهم جانباً لهذه الفترة.
من ناحية أخرى ، تخضع أرباح رأس المال ، في حالة الانسحاب الجزئي أو الكامل ، لضريبة يتناقص معدلها ويصبح الأمثل بعد 8 سنوات.
2- ضريبة أرباح رأس المال التنازلية والمثلى من 8 سنوات
في حالة الانسحاب من التأمين على حياته ، يتم فرض ضرائب علينا على المكاسب أو المكاسب الرأسمالية. معدل هذه الضريبة ينخفض على مر السنين. يمكنك دفع هذه الضريبة بطريقتين مختلفتين ، حسب وضعك الضريبي:
- إعادة دمج مكاسب رأس المال في الدخل عند الإعلان عن ضريبة الدخل ، حيث ستخضع بالتالي لمقياس ضريبة الدخل.
- الضريبة المقتطعة ، والمعروفة أيضًا باسم الاستقطاع ، تؤخذ مباشرة في وقت الانسحاب (وتسمى أيضًا الاسترداد).
يختلف المعدل على النحو التالي على مر السنين:
35٪ 15٪ من 0 إلى 7.5٪ *-------|--------------------------------|--------------------------------|---------------------|-------------->
1 سنة 4 سنة السنة الثامنة السنة العاشرة
* الضريبة 0٪ تصل إلى 4600 يورو في أرباح رأس المال لواحدة شخص واحد، حتى 9،200 يورو في الأرباح الرأسمالية ل زوج متزوج \ متزوجة. أبعد من ذلك ، فإن معدل الضريبة هو 7.5 %.
بشكل ملموس ، إذا كنت أستخدم التأمين على الحياة بعد 8 سنوات ، ال تحصيل الضرائب سوف يكون مثيرة للاهتمام قدر الإمكان. وهذا أمر لا يستهان به ، بغض النظر عن التاريخ الذي دفعت فيه أموالي في عقدي (السنة العاشرة على الرسم البياني) ، فأنا أحافظ على أولويتها الضريبية.
الضرائب من المحتمل أن تتطور مع القانون
يمكن مراجعة الضرائب المفروضة على التأمين على الحياة كل عام كجزء من التصويت على قانون المالية من قبل البرلمان ، وهذه البيانات عرضة للتغيير.
لقد صدر للتو التقرير البرلماني Berger Lefebvre حول هذا الموضوع ، وليس من المخطط في الوقت الحالي التطرق إلى قاعدة الترقب المالي ، ولكن من المخطط زيادة الحد الأدنى لفترة الاحتفاظ البالغة 8 سنوات واقتراح نوع جديد من العقد.
إذا كان هذا هو الحال ، فستنتهز البنوك وشركات التأمين الفرصة لتشجيع العملاء على إغلاق الخطط القديمة ، ومن ثم الاهتمام بمعرفة هذه النصيحة!
المدخرات المحققة
أداء العقد وفرض الضرائب على إعادة الشراء هي بيانات تختلف من عقد إلى آخر ، وحسابها بدقة يتطلب معرفة لا أملكها.
بشكل تقريبي ، على أرباح رأس المال التي تبلغ 1000 يورو:
- ضريبة 7.5٪ = 75 يورو (تضاف إليها مساهمات الضمان الاجتماعي بنسبة 15.5٪)
- ضريبة 35٪ = 350 يورو (تضاف إليها اشتراكات الضمان الاجتماعي 15.5٪).
التوفير الذي تم تحقيقه 275 يورو ، أو حتى 350 يورو إذا كنت تحت العتبة.
وأنت هل لديك تأمين على الحياة؟ هل أوضح لك المصرف الذي تتعامل معه بالفعل ميزة عدم إغلاق التأمين على الحياة؟ شهد في التعليقات.
سيتم اكتشاف الأرقام المأخوذة من دراسة INSEE هنا.
هل تحب هذه الحيلة؟ شاركها مع أصدقائك على Facebook.
أيضا لاكتشاف:
3 نصائح لدفع أقل لتأمينك.
من الممكن أن تدفع أقل لتأمينك من خلال الانضمام إلى مجموعة!
